챗GPT 제미나이 손해사정 믿으면 큰일납니다 (586화)

 

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안녕하세요, 보험소비자와 사고피해자분들의 권익을 지키기 위해 현장에서 발로 뛰는 17년 경력의 독립손해사정사, (주)메디컬손해사정 대표이사이자 대표손해사정사 김지윤입니다.

 

최근 챗GPT나 제미나이 같은 생성형 AI가 보급되면서 보험 보상 문제도 AI에게 먼저 물어보시는 분들이 많습니다.

 

하지만 상담 현장에서 만나는 분들 중 상당수가 AI의 잘못된 답변을 믿고 대응하다가 일을 그르친 후 저를 찾아오시곤 합니다.

 

챗GPT나 제미나이 같은 AI 서비스 써보신 분들은 공감하실 겁니다. 본인 전문 분야에 대해 AI에게 물어보면 틀린 답을 하는 경우를 종종 보셨을 텐데, 보험 보상 분야는 그 오류가 치명적인 결과로 이어질 수 있습니다.

 

오늘은 17년 현장 경험을 바탕으로, 왜 AI손해사정 결과만 믿으면 위험한지, 그리고 AI가 결코 흉내 낼 수 없는 손해사정의 본질에 대해 정리해 드리겠습니다.

 

 

 

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<AI손해사정, 그럴듯한 답변 뒤에 숨겨진 치명적 위험>

 

1. AI 서비스의 한계: 그럴듯하게 들리지만 결정적인 순간에 틀린다

질문을 던지면 AI는 마치 전문가처럼 아주 논리적이고 체계적으로 답변을 내놓습니다. 하지만 보험 보상 분야에서 AI의 답변은 약 80% 정도는 맞는 말일 수 있지만, 보상의 성패를 가르는 나머지 **치명적인 20%**에서 오류를 범하는 경우가 많습니다. AI는 정보를 그럴듯하게 조합할 뿐, 실제 보상 실무의 디테일을 이해하지 못하기 때문입니다.

 

 

 

2. 보험 보상은 '정답' 찾기가 아니라 '입증'의 과정이다

AI가 손해사정 영역에서 한계를 보이는 가장 큰 이유는 보험 보상이 단순히 약관을 읽어주는 산수 문제가 아니기 때문입니다. 실제 보상 현장에서는 다음과 같은 수많은 변수가 작용합니다.

· 사고 경위의 미세한 차이에 따른 과실 비율 변동 · 의학적 진단명이 실제 장해 상태와 보험 약관상 정의에 부합하는지 여부 · 과거 병력(기왕증)이 현재 사고에 미친 기여도 분석 · 법률적 인과관계의 인정 범위와 최신 판례의 흐름 ＊ 무엇보다 중요한 것: 이 모든 정황을 보험사가 인정할 수밖에 없게끔 어떻게 '증명'하느냐의 기술

AI는 이러한 종합적인 정황을 판단하지 못합니다. 그저 데이터에 기반한 교과서적인 설명이나, 보험사의 보상 지침에 가까운 일반론적인 이야기만 반복할 뿐입니다.

 

 

 

3. AI는 '보상 불가'라 했지만, 전문가는 '보상'을 받아낸다

실무를 하다 보면 AI가 "이 케이스는 보상이 어렵습니다"라고 답변한 사건들을 자주 접합니다. 하지만 전문가의 눈으로 보면 달라집니다.

· 서류 한 장을 어떻게 보완하느냐 · 주치의의 소견을 어떤 논리로 다시 받아내느냐 ＊ 유사한 판례와 조정 사례를 어떻게 적용하느냐

이러한 전략에 따라 거절될 뻔한 보험금이 정당하게 지급되는 사례가 무수히 많습니다. 반대로 AI가 "지급 가능합니다"라고 호언장담한 경우에도, 핵심 조건 하나를 놓쳐 청구 자체가 기각되는 불리한 상황에 처하기도 합니다. 가장 큰 문제는 AI는 그 결과에 대해 어떤 책임도 지지 않는다는 사실입니다.

 

 

 

4. 특히 AI가 자주 틀리는 취약 영역

보험금 분쟁이 잦은 영역일수록 AI의 위험성은 더욱 커집니다.

· 후유장해: 장해 판정 기준은 매우 복잡하며, 의학적 소견과 보험 약관의 해석이 가장 격렬하게 충돌하는 지점입니다. · 암 진단비: 조직검사 결과지의 미세한 단어 하나, 병리 의사의 소견 차이로 수천만 원이 결정되는데 AI는 이를 정교하게 읽어내지 못합니다. · 과실 비율 및 동승자 감액: 사고 현장의 구체적인 상황을 AI가 실시간으로 분석하여 판례에 대입하기엔 기술적 한계가 명확합니다.

 

 

 

5. AI는 '도구'일 뿐, '판단의 기준'이 될 수 없습니다

물론 AI가 아예 쓸모없는 것은 아닙니다.

· 보험 용어가 생소할 때 검색 도구로 활용할 때 · 약관의 기본적인 내용을 요약해서 보고 싶을 때 ＊ 복잡한 보험 증권에서 특정 특약이 있는지 찾아볼 때

이럴 때는 AI가 훌륭한 비서가 됩니다. 하지만 "내 보험금이 제대로 나올까?", "지금 보험사 서류에 사인해도 될까?" 같은 결정적인 질문에 대한 답은 AI가 아닌 사람, 즉 실무 경험이 풍부한 전문가의 영역입니다. 보험금 문제는 정보의 양으로 승부하는 '지식 싸움'이 아니라, 축적된 노하우를 바탕으로 한 '판단의 싸움'이기 때문입니다.

 

 

 

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마치며

 

챗GPT와 제미나이는 훌륭한 보조 도구일 수는 있지만, 당신의 권리를 끝까지 책임지는 대리인이 될 수는 없습니다. 잘못된 AI의 답변 한 줄에 의존했다가 정당하게 받아야 할 소중한 보험금을 포기하는 일은 절대 없어야 합니다.

 

17년 동안 수천 건의 사고 현장을 지켜온 저 김지윤 손해사정사는 AI가 대신할 수 없는 날카로운 판단과 피해자의 마음을 헤아리는 공감으로 여러분의 곁을 지키겠습니다.

 

보험 보상으로 고민 중이시라면, 그럴듯한 AI의 답변에 안심하거나 포기하지 마시고 반드시 독립손해사정사와 상담하시길 권해드립니다.

 

 

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