척추요추압박골절 후유장해보험금 3천만원 지급사례 (581화) 척추의 뚜렷한 기형 장해지급률 30%

 

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척추 요추 압박골절 후유장해보험금 3천만 원 지급 사례

 

안녕하세요.
사건사고TV를 운영하고 있는 16년 경력 독립 손해사정사 김지윤입니다.

 

사고로 허리를 다쳐서 병원에서
“요추 압박골절입니다”라는 진단을 받으면
대부분 이렇게 생각하십니다.

 

“뼈만 좀 다친 건데, 이걸로 보험금이 나올까?”
“치료만 잘 받으면 끝나는 거 아닌가?”

 

그런데 실제로는
요추 압박골절 이후에 척추 변형이 남는 경우,
개인 보험에서 후유장해보험금이 나오는 경우가 상당히 많습니다.

 

오늘은 그중에서도
요추 1번 압박골절로 후유장해 30%가 인정돼
보험금 3천만 원을 전액 지급받은 실제 사례를 하나 설명드리겠습니다.

 

 

 

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사고는 어떻게 발생했을까

 

의뢰인은 승마를 하던 중 말에서 떨어지는 사고를 당했습니다.
바로 병원 응급실로 이송됐고,
엑스레이와 CT 검사를 진행했습니다.

 

검사 결과는
요추 1번 추체 압박골절이었습니다.

 

이때까지만 해도
의뢰인 본인은 “골절이니까 치료하면 끝이겠지”라고 생각하고 계셨습니다.

 

 

 

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요추 압박골절, 왜 후유장해가 문제가 될까

 

요추 압박골절은 말 그대로
척추 뼈가 외부 충격을 받아 눌리면서 찌그러지는 골절입니다.

 

문제는 골절 자체보다
그 이후에 척추 모양이 원래대로 돌아오지 않는 경우입니다.

 

이 사례에서는
요추 1번이 눌리면서
척추가 뒤로 굽는 후만 변형이 16도 생겼습니다.

 

이렇게 각도가 남으면
보험에서는 단순 골절이 아니라
‘척추에 기형이 남았다’고 판단합니다.

 

 

 

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보험약관에서는 어떻게 보고 있을까

 

보험약관의 장해분류표를 보면
척추 장해는 변형의 정도에 따라 구분돼 있습니다.

 

변형이 아주 심한 경우는 50%
눈에 띄는 변형이 남은 경우는 30%
조금의 변형이 남은 경우는 15%

 

이분은 후만 변형이 16도로 확인됐고,

약관 기준상 ‘척추의 뚜렷한 기형’에 해당했습니다.

그래서 후유장해 지급률 30%가 적용된 겁니다.

 

 

 

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그래서 보험금은 얼마가 나왔을까

 

의뢰인은
삼성화재 일반상해 후유장해 담보를
1억 원 한도로 가입해 두고 있었습니다.

여기에 30% 장해율이 적용되면서

결과적으로 받을 수 있는 보험금은
3천만 원이었습니다.

 

처음에는
“이 정도 사고로 3천만 원이나 나오느냐”고
의뢰인 본인도 상당히 놀라셨던 기억이 납니다.

 

 

 

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후유장해보험금, 진단서가 가장 중요하다

 

후유장해보험금을 청구하려면
반드시 후유장해 진단서가 필요합니다.

 

단순 진단서나 소견서로는 부족하고,
사고 내용과
보험약관 기준에 맞는 장해 상태가
명확하게 적혀 있어야 합니다.

 

그런데 현실적으로
주치의가 이런 진단서를 선뜻 써주지 않는 경우가 많습니다.
보험 기준 자체를 잘 모르는 경우도 많고요.

 

이 단계에서부터
많은 분들이 막히게 됩니다.

 

 

 

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보험사 심사 과정에서 자주 문제 되는 부분

 

진단서를 제출하면
보험사는 그다음부터 굉장히 꼼꼼하게 따져봅니다.

 

사고 당시 직업과 현재 직업이 같은지
직업 고지의무, 통지의무 위반은 없는지
골다공증 같은 기왕증이 있었는지
사고와 장해 사이에 정말 인과관계가 있는지

 

이 중 하나라도 문제가 되면
보험금이 깎이거나
아예 지급이 안 되는 경우도 있습니다.

 

 

 

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이 사례가 전액 지급될 수 있었던 이유

 

이 의뢰인은 다행히
사고 당시와 직업이 동일했고
골다공증도 없었으며
사고와 장해의 인과관계도 명확했습니다.

 

그래서 보험사 심사 과정에서도
특별한 감액 사유가 없었고,
청구한 3천만 원을 전액 지급받을 수 있었습니다.

 

 

 

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준비 없이 청구하면 왜 위험할까

 

같은 요추 압박골절이라도
어떻게 준비하느냐에 따라 결과는 완전히 달라집니다.

 

어떤 분은 장해율이 낮게 평가되고
어떤 분은 기왕증이 문제 돼 감액되고
어떤 분은 아예 지급 거절까지 당합니다.

사고는 같아도
청구 방식과 대응에 따라 결과가 달라지는 겁니다.

 

 

 

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요추 압박골절을 겪었다면 꼭 한 번은 확인해야 합니다

 

추락 사고나 낙상 사고 이후
요추 압박골절 진단을 받았고
허리 모양 변화나 통증이 남아 있다면
후유장해 대상이 될 가능성은 충분합니다.

 

치료가 끝났다고 해서
보험까지 끝난 건 아닙니다.

본인 사례가 후유장해에 해당하는지,

보험금 청구가 가능한지 궁금하신 경우
영상 하단 설명란이나 고정 댓글의 연락처로 문의 주시면
기준에 맞춰 차분히 검토해 드리겠습니다.

 

끝까지 읽어주셔서 감사합니다.

 

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(아래 사진을 누르면 이동합니다.)

 

 

 

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