오토바이 무보험(책임보험) 사고 합의금 및 대처법

먼저 사고로 놀라셨을 작성자님과 아이의 쾌유를 빕니다. 5세 아이가 카시트에 있었어도 급제동 시의 충격은 성인보다 훨씬 클 수 있으니 아이 상태를 면밀히 살피시는 게 최우선입니다.

현재 상황에서 궁금해하시는 부분들에 대해 실무적인 조언을 드립니다.

1. 과실 비율에 대하여

보험사에서 90:10을 이야기하는 건 통상적인 '방어운전 불이행'을 끼워 넣으려는 관행입니다. 하지만 방향지시등 없이 2중 차선변경을 한 오토바이는 예측하기가 사실상 불가능합니다. 블박 영상에서 오토바이가 나타난 시점과 추돌 시점 사이의 시간이 매우 짧다면 100:0 무과실을 강력하게 주장하셔야 합니다. 경찰 조사 결과가 나오면 훨씬 유리해질 테니 너무 걱정 마세요.

2. '무보험차상해' 처리 시 합의금 산정

상대방이 책임보험(한도 120만 원)만 있는 상태라면, 그 한도를 넘어서는 금액은 본인의 '무보험차상해' 담보로 처리하게 됩니다. 이때는 내 보험사가 가해자 대신 돈을 주고, 나중에 가해자에게 구상권을 청구하는 방식이라 보상받는 데 문제는 없습니다.

• 본인(전치 2주, 12등급): 통상적으로 위자료, 휴업손해(수입 감소 증빙 시), 통원 치료비, 향후 치료비를 합산합니다. 무보험차상해 기준으로는 약 100만 원 ~ 150만 원 내외가 실무적인 범위입니다.

• 5세 아이: 아이는 수입이 없으므로 휴업손해는 없지만, 사고 트라우마나 성장기 신체 변화를 고려한 향후 치료비 비중이 큽니다. 보통 50만 원 ~ 100만 원 내외에서 합의가 진행되는 경우가 많습니다.

3. 합의 시점과 요구 금액

"얼마를 요구해야 하나요?"라는 질문에 정해진 답은 없지만, '내가 충분히 치료받았다고 느낄 때'가 합의 시점입니다.

• 상대방이 무보험 상태라 불안하시겠지만, 내 보험사의 무보험차상해를 믿고 본인과 아이 모두 통증이 없을 때까지 충분히 통원 치료를 받으세요.

• 치료가 길어지면 보험사에서는 합의를 서두르자고 먼저 연락이 올 겁니다. 그때 위에서 말씀드린 수준을 기준으로 제시하시되, 아이의 안정을 위해 조금 더 배려해달라는 식으로 협상하시면 됩니다.

4. 꼭 체크해야 할 점

1. 과실 0% 사수: 무보험차상해는 과실이 0%여야 내 보험료 할증이 없습니다. (무사고 할인은 유예될 수 있음)

2. 경찰 접수 유지: 상대가 과실을 인정 안 한다면 경찰의 '교통사고 사실확인원'이 가장 강력한 무기입니다. 취하하지 말고 진행하세요.

3. 아이 상태 관찰: 아이들은 며칠 뒤에 밤에 자다 깨서 울거나 차 타기를 거부하는 등 트라우마가 나타날 수 있습니다. 이 점도 합의 시 꼭 언급하세요.

큰 사고가 아니어서 천만다행입니다. 너무 스트레스받지 마시고, 보험사에 "치료 충분히 받고 나중에 얘기하겠다"고 한마디 해두신 뒤 몸조리 잘하시길 바랍니다.