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요추압박골절 후유장애보험금, 수천만 원 이상 받을 수 있는 이유와 제대로 받는 법
안녕하세요.
(주)메디컬손해사정 대표이사이자 대표손해사정사 김지윤입니다.
저는 지난 16년 동안 보험소비자들의 권익을 지키기 위해 현장에서 일해왔습니다.
교통사고, 질병, 후유장해, 보험 분쟁까지 · 정말 다양한 사건을 다뤄봤습니다.
그 과정에서 한 가지 깨달은 게 있습니다.
사람들이 보험은 열심히 가입하지만, 막상 받을 때는 제대로 받지 못한다는 것이죠.
보험사는 전문 인력과 경험을 가진 반면, 일반 소비자는 정보가 부족하니까요.
그래서 저는 늘 이렇게 말씀드립니다.
“보험은 가입보다 청구가 더 어렵다.”
그만큼, 전문가의 조언이 꼭 필요한 분야입니다.
오늘은 그중에서도 정말 많은 분들이 모르고 지나치는 ‘요추압박골절 후유장애보험금’ 이야기를 드리려 합니다.
이 부분만 제대로 알아도 수천만 원에서 1억 원 이상 보상받을 수도 있습니다.
① 요추압박골절이란?
요추압박골절은 쉽게 말해서 허리뼈가 찌그러지거나 눌린 상태를 말합니다.
보통 교통사고, 낙상, 또는 골다공증으로 인해 많이 발생하죠.
특히 나이가 들수록 뼈가 약해지기 때문에, 가벼운 충격에도 요추 압박골절이 생길 수 있습니다.
이때 대부분의 분들이 병원에서 치료를 받고 끝내시는데,
보험금 청구에 대해서는 깊게 생각하지 않으십니다.
그런데 이건 정말 안타까운 일입니다.
왜냐하면, 이 요추압박골절은 단순히 치료비만 청구할 수 있는 게 아니라
‘후유장애보험금’ 청구가 가능한 부상이기 때문입니다.
② 후유장해보험금이란?
후유장해보험금은 사고 이후 신체에 남은 영구적 손상에 대해 지급되는 보험금입니다.
즉, 완치가 되어도 장애가 남았다면 받을 수 있는 보험금이죠.
예를 들어 설명드릴게요.
내가 가입한 후유장해 담보가 3억 원이라고 가정해봅시다.
요추 압박골절로 인해 **장해지급률이 30%**라면,
3억 원 × 30% = 9천만 원을 받을 수 있습니다.
그런데 만약 5억, 10억 원씩 가입되어 있다면요?
실제로 1억 원 이상 받으신 분들도 많습니다.
이게 바로 ‘요추압박골절 후유장애보험금’의 핵심이에요.
보통 사람들이 모르는 부분이지만,
이건 분명히 약관에 근거해서 지급받을 수 있는 정당한 권리입니다.
③ 그런데 왜 다들 못 받는 걸까?
문제는 진단서 발급 과정에서 발생합니다.
후유장해보험금은 ‘후유장애 진단서’를 반드시 제출해야 하는데요.
대부분의 분들은 병원에서 치료받은 주치의 선생님께 진단서를 요청합니다.
그런데 주치의는 쉽게 써주지 않습니다.
왜냐하면 주치의 입장에서는
“내가 치료를 잘했는데 장애가 남았다”는 식의 진단서를 작성하기 어렵기 때문이죠.
결국 “시간이 지나면 좋아질 거예요”라는 식으로 넘어가 버립니다.
그렇다고 포기하실 필요는 없습니다.
후유장해 진단서는 주치의가 아닌 다른 전문의에게서도 받을 수 있습니다.
④ 어떤 병원, 어떤 의사에게 받아야 할까?
이게 참 중요합니다.
모든 전문의가 후유장애 진단을 잘 써주는 건 아닙니다.
보험 약관에 맞게, 그리고 실제 상태를 정확히 반영해서 써줄 수 있는
보험 실무 경험이 있는 전문의를 찾아야 합니다.
예를 들어, 단순히 CT만 보고 “괜찮다”는 식으로 판단하면 안 됩니다.
골절의 형태, 압박률, 변형 정도 등을 정확히 반영해야
보험사에서 인정받을 수 있습니다.
그래서 이 부분은 혼자 판단하기보다는
손해사정사나 전문가의 도움을 받는 게 훨씬 안전합니다.
⑤ 보험사는 생각보다 꼼꼼합니다
후유장해보험금은 고액 보험금이기 때문에
보험사에서도 절대 쉽게 주지 않습니다.
보통 · 별도의 조사자를 배정해서 실사를 나옵니다.
그 과정에서
· 사고 경위
· 골밀도 수치
· 기존 상해 여부
· 장애의 객관성
이런 부분들을 하나하나 검토합니다.
그리고 필요하다면 · 의료 자문을 받아서,
“이건 장애가 아니다”라며 보험금 지급을 줄이거나 거절하기도 합니다.
이럴 때 제대로 대응하지 못하면,
수천만 원 받을 수 있는 돈을 놓치게 되는 거죠.
⑥ 실무에서 자주 보는 사례들
제가 16년 동안 일하면서 이런 사례를 정말 많이 봤습니다.
· 병원에서는 요추압박골절 진단을 받았는데,
보험사에서는 “기존 골다공증으로 인한 자연적 압박이다”라며 부인하는 경우
· 후유장애 진단서에 장해지급률 기재가 빠져 있어서,
보험사에서 장애지급률을 인정하지 않은 경우
· 장애 진단을 너무 일찍 받아서,
회복 가능성이 있다고 판단되어 거절된 경우
이런 일들이 정말 많습니다.
결국 서류 한 줄, 표현 하나 때문에 결과가 완전히 달라집니다.
⑦ 그렇다면 어떻게 해야 할까?
첫 번째 · 치료가 끝난 후 일정 기간이 지나 장애가 안정화된 시점에 진단을 받아야 합니다.
척추체 유합이 끝나기 전에 후유장해진단서를 받으면 보험사에서 과소지급 될 수 있습니다.
골유합과정에서 척추체의 변형이 진행되는 경우가 종종 있기 때문입니다.
두 번째 · 보험 약관에 맞는 양식과 표현으로 진단서를 작성해야 합니다.
이건 일반 병원에서는 잘 모르는 부분이에요.
손해사정사나 보험 실무 경험이 있는 전문가가
의사와 소통하며 내용 조율을 도와야 합니다.
세 번째 · 보험사 조사 대응을 준비해야 합니다.
보험사에서 조사자나 자문 요청이 들어오면,
그냥 응하지 마시고 반드시 전문가의 검토를 받으세요.
⑧ 후유장애보험금은 ‘신청’이 아니라 ‘입증’이다
많은 분들이 “신청만 하면 되겠지”라고 생각하시는데,
후유장애보험금은 신청이 아니라 입증 절차입니다.
내가 얼마나 다쳤고, 그로 인해 어느 정도의 신체장애가 남았는지
의학적 근거와 서류로 입증해야만 지급됩니다.
그래서 ‘요추압박골절 후유장애보험금’을 제대로 받기 위해서는
의료지식, 법률적 해석, 그리고 보험약관에 대한 이해가 모두 필요합니다.
⑨ 혼자 하기 어렵다면 전문가 도움을 받으세요
사실, 보험사는 이 과정을 너무 잘 알고 있습니다.
그래서 보험금 청구 과정에서
소비자가 실수하거나 포기하길 기다리는 경우도 많습니다.
하지만 여러분이 혼자 감당할 필요는 없습니다.
저와 같은 손해사정사는 바로 그런 상황에서
소비자의 권익을 지키기 위해 존재합니다.
· 서류 준비부터 진단서 검토
· 보험사 대응
· 자문 회신 분석
등 모든 과정을 체계적으로 도와드릴 수 있습니다.
⑩ 마무리하며
요추압박골절은 단순한 뼈 부상이 아닙니다.
시간이 지나도 통증이나 기능 제한이 남는다면,
분명히 후유장애보험금 청구 대상이 됩니다.
보험사는 고액 보험금일수록 심사를 까다롭게 합니다.
하지만 올바른 근거와 절차로 접근하면,
수천만 원에서 1억 원 이상의 정당한 보상을 받을 수 있습니다.
보험금은 ‘운’이 아니라 ‘준비’입니다.
지금이라도 내 보험증권을 꺼내서
‘후유장해 담보’가 얼마로 가입되어 있는지 꼭 확인해 보세요.
혼자 고민하지 마시고,
전문가의 도움을 받으시면 분명히 길이 열립니다.
여러분의 정당한 권리를
끝까지 지켜드리겠습니다.
감사합니다.
(주)메디컬손해사정 대표이사 / 대표손해사정사 김지윤 드림
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