공지사항
흉추압박골절 후유장해 보험금 손해사정사 상담을 통해 확실하게 받으세요.
안녕하세요.
저는 보험소비자의 권익을 지키기 위해 16년 동안 독립손해사정사로 활동해온 (주)메디컬손해사정 대표이사, 대표손해사정사 김지윤 손해사정사입니다.
오늘은 많은 분이 잘 모르고 지나치는 흉추압박골절 후유장해 보험금 이야기를 편하게 풀어서 들려드리려고 해요.
실제로 등뼈, 특히 흉추 골절로 후유장해가 남아도 보험금 청구를 모르는 경우가 많습니다.
그럴 때 억대 보험금이 그냥 잠자고 있는 거예요. 정말 안타깝죠.
오늘 글을 끝까지 읽으시면 “아, 이제 내 권리를 제대로 챙길 수 있겠구나” 하고 느끼실 수 있을 거예요.
그럼 바로 시작해볼게요.
1. 흉추압박골절, 왜 위험할까요?
흉추는 척추 중간 12개의 뼈(T1~T12)로 구성돼 있어요.
몸을 지탱하고 갈비뼈와 연결돼 있어 중요한 역할을 하죠.
하지만 충격이 가해지면 쉽게 압박골절이 생깁니다.
압박골절은 척추체가 앞쪽으로 눌려 납작하게 변형되는 상태예요.
그럼 척추 곡선이 바뀌고, 통증이나 운동 제한, 신경 증상이 남을 수 있습니다.
그래서 압박골절은 후유장해 가능성이 높다고 보면 돼요.
1-1. 압박골절이 생기는 상황
흉추압박골절은 대부분 충격이 위에서 아래로 전달될 때 발생합니다.
· 낙상: 높은 곳에서 떨어져 척추에 충격이 전달될 때
· 교통사고: 차량 충돌 시 몸이 앞으로 쏠리면서 척추체가 압박될 때
· 산업재해 및 스포츠 사고: 충격으로 척추체 일부가 붕괴될 때
압박 정도가 심하면 다발성 골절이 발생할 수 있고, 신경 손상도 남을 수 있어요.
그래서 후유장해가 남을 가능성이 높습니다.
1-2. 골절 형태
흉추압박골절은 형태에 따라 나뉘어요.
· 단순 압박골절: 한 개 척추체만 눌린 경우
· 다발성 압박골절: 두 개 이상 척추체가 눌린 경우
골절 형태에 따라 치료 방법과 보험금 지급률이 달라집니다.
그래서 진단서를 받을 때 어떤 전문의에게 자료를 보여줄지도 중요합니다.
2. 후유장해 보험금, 어떻게 계산되나요?
후유장해 보험금은 가입금액 × (장해지급률) 장해율로 계산됩니다.
예를 들어 볼게요.
· 가입금액 3억 원
· 후유장해율 30% (장해지급률)
→ 지급액 = 3억 × 30% (장해지급률) = 9천만 원
생각보다 큰 금액이죠?
그런데 청구 방법을 모르는 분들이 많아서,
억대 보험금이 그대로 남는 경우가 많습니다.
3. 보험약관상 장해율
보험사 약관에는 흉추압박골절 후유장해 지급률이 상세히 나와 있어요.
수술 여부와 척추 변형 정도에 따라 달라집니다.
수술한 경우
· 2개 고정 → 10% (장해지급률)
· 3개 고정 → 30% (장해지급률)
· 4개 이상 고정 → 40% (장해지급률)
예를 들어 가입금액 5억 원에 4개 고정했다면
→ 5억 × 40% (장해지급률) = 2억 원 지급
수술하지 않은 경우
· 심한 기형 → 50% (장해지급률)
· 뚜렷한 기형 → 30% (장해지급률)
· 약간의 기형 → 15% (장해지급률)
즉, 후유장해담보가 많이 가입되어 있다면 1억이상의 보험금도 충분히 가능한 구조예요.
4. 보험금을 못 받는 이유
흉추압박골절 후유장해 보험금이 큰데도 못 받는 경우가 많아요.
그 이유는 주로 세 가지입니다.
· 후유장해 보험금 존재 자체를 모름
치료만 받고 청구를 안 하는 경우가 많아요.
그냥 두면 아무도 대신 챙겨주지 않아요.
· 후유장해 진단서 발급 어려움
주치의가 “치료를 잘했는데 후유장해가 남았다”라고 적기 어려워요.
그래서 척추 전문의에게 진단서를 받아야 합니다.
어떤 전문의가 유리하게 작성해줄지는 전문가 안내가 필요해요.
· 보험사 조사와 삭감
고액 보험금일수록 보험사는 철저히 조사합니다.
사고 경위 확인, 장해 적정성 검토, 과거력 확인 등으로
보험금을 깎거나 거절할 수 있어요.
혼자 대응하면 손해를 볼 가능성이 큽니다.
5. 보험금 청구, 이렇게 준비하세요
청구 과정은 단계가 명확합니다.
· 후유장해 진단서 발급
주치의가 작성하지 않는 경우가 많으니 척추 전문의에게 요청하세요.
진단서가 보험금 청구의 핵심 근거입니다.
· 치료 기록, 영상 자료 준비
엑스레이, MRI, CT 등 척추 손상 자료를 준비하세요.
보험사가 후유장해 여부를 판단하는 기준이에요.
· 보험금 청구서 작성과 제출
약관과 장해율을 정확히 반영해서 작성하세요.
작성 방식이 틀리면 삭감될 수 있습니다.
· 보험사 조사 대응
보험사는 사고 경위, 장해 적정성, 과거력을 확인합니다.
잘못 대응하면 보험금이 줄어들거나 거절될 수 있어요.
그래서 전문가와 함께 진행하는 것이 안전합니다.
6. 실제 사례로 확인
· 사례 1: 50대 여성, 낙상사고
수술 없이 보조기 치료, 척추 뚜렷한 기형 → 가입금액 3억 × 30% (장해지급률) = 9천만 원 지급
· 사례 2: 40대 남성, 교통사고
금속 4개 고정 수술 후 후유장해율 40% (장해지급률) → 가입금액 5억 × 40% (장해지급률) = 2억 원 지급
· 사례 3: 60대 남성, 산업재해
수술 없이 심한 기형 → 가입금액 2억 × 50% (장해지급률) = 1억 원 지급
7. 보험사 조사 대응법
보험사 조사 대응은 포인트만 알면 어렵지 않습니다.
· 사고 경위 설명: 과장하지 않고 사실대로
· 치료 과정과 통증: 일관되게 진술
· 과거 척추 질환: 솔직하게, 이번 사고와 구분
· 서면 확인: 조사 후 받은 서류 꼼꼼히 검토 후 서명
잘못 대응하면 보험사가 보험금을 깎거나 거절할 수 있어요.
그래서 전문 손해사정사와 함께 진행하는 것이 안전합니다.
8. 결론
흉추압박골절 후유장해는 단순 골절이 아닙니다.
영구적인 후유장해가 남을 수 있고, 억대 보험금까지 청구 가능하지만
청구하지 않으면 아무도 대신 챙겨주지 않아요.
보험사는 경험과 인력이 많지만, 피해자는 혼자 싸워야 합니다.
그래서 전문 손해사정사의 도움이 꼭 필요합니다.
9. 상담 안내
저는 보험소비자의 권익을 지키기 위해 16년 동안 독립손해사정사로 활동해온 (주)메디컬손해사정 대표이사, 대표손해사정사 김지윤 손해사정사입니다.
흉추압박골절, 척추손상, 후유장해 진단 등으로 고민이 있으시다면
지금 바로 전문 상담을 통해 억대 보험금 권리를 찾아가시길 권합니다.
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