1:1상담
안녕하세요 유튜브 잘 보고 있습니다. 질문 남깁니다.
저는 9월 말에 교통사고가 나는 바람에 쇄골이 분쇄골절되는 바람에 수술까지 받고 현재 입원치료 중입니다. 과실은 제 과실이 40%, 상대방 과실이 60%(6대4)로 측정되었더라고요.
오늘 보험사 쪽에서 합의 제안이 왔는데, 나중에 받게 될 핀 제거(철심 제거) 수술비까지 전부 포함해서 합의금으로 600만 원을 제시받았습니다.
제 과실이 있어 금액이 크게 깎이는 건 이해하지만, 쇄골이 그냥 꺾인 것도 아니고 분쇄골절이라 수술까지 하고 고생이 이만저만이 아닌 상황인데... 핀 제거비 포함 600만 원이라는 수치가 타당한 금액인지 감이 안 오네요.
제 과실 40% 상태에서 이 정도 금액으로 합의를 진행하는 게 맞는 건지, 혹시 나중에 추가로 챙겨야 할 부분이나 손해 보는 건 없는지 조언이나 의견 좀 듣고 싶습니다.
그리고 손해사정사님께 맡기게되면 절차는 어떻게 되나요?
쇄골 분쇄골절 수술 후 입원 치료 중이신 와중에 보험사의 합의 제안을 받아 걱정이 많으시겠습니다.
결론부터 말씀드리면, 쇄골 분쇄골절 수술을 받으신 상태에서 핀 제거비 포함 600만 원에 합의하는 것은 신중하게 재검토하실 필요가 있으며, 현 시점에서의 합의는 권장해 드리지 않습니다.
질문해 주신 내용을 바탕으로 타당성 여부와 놓치기 쉬운 주요 항목, 그리고 손해사정 위임 절차에 대해 상세히 안내해 드립니다.
1. 제시받은 합의금 600만 원이 타당하지 않은 이유
자동차보험 산정 기준은 [위자료 + 휴업손해 + 향후치료비(핀 제거비 포함) + 후유장해 위자료 및 상실수익액]을 합산한 뒤, 질문자님의 과실(40%)만큼 차감(과실상계)하는 방식으로 계산됩니다.
■ 휴업손해 평가 미완료:
입원 기간 동안 일하지 못해 발생한 소득 손실을 보상받아야 하나, 입원 치료가 진행 중인 상황에서는 최종 휴업손해가 확정되지 않았습니다.
■ 향후치료비(핀 제거비 및 흉터 성형비):
쇄골 내정복 금속고정술 후 핀 제거 수술 비용은 통상 150만~250만 원 상당(병원 및 수술 범위에 따라 상이)이 발생합니다. 여기에 수술 흉터(선상 흉터 등)에 대한 성형외과적 향후치료비 추정액이 별도로 책정되어야 합니다.
■후유장해(핵심 항목) 누락 가능성:
쇄골 분쇄골절의 경우 단순 골절과 달리 관절 부위의 운동 제한(견관절 운동범위 제한)이나 변형, 혹은 골유합 불전 등으로 인해 맥브라이드 방식에 따른 후유장해 평가 대상이 될 가능성이 높습니다. 후유장해 인정 여부에 따라 합의금 규모가 크게 달라지는데, 600만 원이라는 금액은 후유장해가 완전히 배제되었거나 매우 미미하게 반영되었을 가능성이 큽니다.
따라서 핀 제거 비용과 과실상계(40%)를 고려하더라도, 후유장해 평가와 성형 향후치료비 등이 제대로 산정되지 않은 채 조기 합의를 진행할 경우 실질적인 손해가 발생할 수 있습니다.
2. 지금 바로 합의하면 안 되는 이유 및 체크포인트
■ 치료 및 골유합 경과 관찰 우선:
분쇄골절은 뼈가 여러 조각으로 부러진 상태이므로, 핀을 박았다고 해서 바로 손해가 확정되지 않습니다. 뼈가 잘 붙는지(골유합), 관절 운동에 방해가 생기지 않는지 충분히 치료를 받으셔야 합니다.
■ 후유장해 진단 시점 확인:
일반적으로 수술 후 6개월이 경과한 시점에 후유장해 평가를 실시합니다. 지금 합의서에 서명하시면 향후 후유장해가 발생하더라도 추가 청구가 어려워 집니다.
■ 과실비율 검토:
안내받으신 과실 60:40 비율이 블랙박스 및 블랙박스 영상/사고 상황에 비추어 적정한지도 다시 살펴볼 필요가 있습니다.
3. 손해사정사 위임 절차 및 진행 방식
손해사정사에게 사건을 위임하게 되시면 다음과 같은 절차로 진행됩니다.
■ 초기 상담 및 사고·기록 검토:
사고 경위(과실 검토), 진단서, 수술기록지, X-ray/CT 영상 등의 의료 기록과 소득 자료를 종합적으로 분석합니다.
■ 위임 계약 체결:
손해사정 위임 계약을 체결하고, 보험사 통보 및 필요한 서류 작성 절차를 진행합니다.
■ 치료 경과 관찰 및 손해액 산정:
환자분의 치료 경과를 지속적으로 확인하며, 핀 제거 비용 추정, 흉터 향후치료비 추정, 소득 입증 자료 정리, 휴업손해 산정을 진행합니다.
■ 후유장해 평가 (수술 후 일정 기간 경과 시):
제3의 공신력 있는 전문의를 통해 맥브라이드 장해평가를 진행하여 객관적인 후유장해진단서를 발급받습니다.
■ 손해사정서 작성 및 제출:
법률 및 약관 기준에 맞춘 객관적인 손해사정서를 작성하여 보험사에 제출하고, 산정된 보상금에 대해 설명 및 의견을 제시합니다.
■최종 합의 및 보험금 지급:
보험사의 최종 심사 후 타당한 보상금이 산정되면 합의 절차가 마무리됩니다.
현재 단계에서는 서둘러 합의하지 마시고, 원활한 골유합과 기능 회복을 위해 치료에 전념하시는 것이 최우선입니다. 치료 경과를 조금 더 지켜보신 후 의무기록과 영상 자료를 토대로 전문적인 손해사정 상담을 받아보시길 권해드립니다.
문의전화: 02-1668-4572